數(shù)字人民幣再迎新進(jìn)展
即日起微信用戶可以在
數(shù)字人民幣APP內(nèi)的錢包快付功能下
開通“微信支付”
微信小程序、視頻號(hào)等場(chǎng)景
也即將陸續(xù)開放數(shù)字人民幣支付
這意味著數(shù)字人民幣
在微信內(nèi)的應(yīng)用場(chǎng)景逐步擴(kuò)大
微信小程序、視頻號(hào)等場(chǎng)景
陸續(xù)開放數(shù)字人民幣支付
據(jù)了解，目前，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的小程序商戶已覆蓋出行、餐飲、零售、便民服務(wù)等眾多場(chǎng)景。包括滴滴出行、肯德基、屈臣氏、京東、中國(guó)電信、國(guó)網(wǎng)電力等小程序均可使用數(shù)字人民幣支付。值得一提的是，此前微信已支持各試點(diǎn)地區(qū)使用數(shù)字人民幣支付，這次是對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景再次探索和擴(kuò)充。
數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價(jià)。換言之，數(shù)字人民幣可以簡(jiǎn)單等同于現(xiàn)金人民幣，只是形式不一樣。
數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運(yùn)營(yíng)。數(shù)字人民幣發(fā)行權(quán)屬于國(guó)家，人民銀行在數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)向作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進(jìn)行全生命周期管理，指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向社會(huì)公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。
目前，可以提供服務(wù)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行，以及招商銀行、興業(yè)銀行、網(wǎng)商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）。用戶下載數(shù)字人民幣APP后，可以選擇上述機(jī)構(gòu)開通數(shù)字人民幣賬戶。如果需要在微信使用數(shù)字人民幣，可以用與微信綁定一致的手機(jī)號(hào)開通微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包并完成錢包升級(jí)，保持錢包的實(shí)名信息與微信支付一致后，即可在微信內(nèi)使用數(shù)字人民幣。
如果要在微信小程序、視頻號(hào)場(chǎng)景使用，如何操作？
打開數(shù)字人民幣APP后，在“我的”找到錢包快付管理——支付平臺(tái)，可以看到“可開通”下有“支付寶”、“微信支付”。開通“微信支付”就可以完成操作。某業(yè)內(nèi)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，錢包快付是數(shù)字人民幣APP的一個(gè)功能，用戶開通后微信、支付寶錢包快付功能后，即可在對(duì)應(yīng)的支付工具中實(shí)現(xiàn)無跳轉(zhuǎn)的數(shù)字人民幣支付，同時(shí)，此功能也可以讓用戶在對(duì)應(yīng)的支付工具中，對(duì)自己開通的數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行管理。
多地使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資
就在上周，另一條關(guān)于數(shù)字人民幣的消息也備受關(guān)注。
4月22日，據(jù)上海證券報(bào)報(bào)道，江蘇省常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財(cái)政局日前印發(fā)《關(guān)于實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》。該通知稱，從5月開始對(duì)常熟市在編公務(wù)員（含參公人員）、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。
“該文件屬實(shí)�！�知情人士向記者透露，此前常熟已在全市域全領(lǐng)域推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，目前很多消費(fèi)場(chǎng)景已經(jīng)可以使用數(shù)字人民幣支付。
實(shí)際上，江蘇省常熟市一直相當(dāng)重視數(shù)字人民幣的推廣與應(yīng)用。
據(jù)蘇州日?qǐng)?bào)此前報(bào)道，從2022年6月起，常熟就已累計(jì)試點(diǎn)發(fā)放行政機(jī)關(guān)事業(yè)單位、國(guó)資公司工資補(bǔ)貼超4900人次、金額超254萬元。
據(jù)悉，央行按照穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，分批次開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試。2019年末，第一批試點(diǎn)地區(qū)是雄安、深圳、蘇州、成都以及北京冬奧會(huì)。2020年11月，推出第二批試點(diǎn)地區(qū)，增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)新的試點(diǎn)地區(qū)。
2022年4月，央行公布增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。
值得一提的是，蘇州市在推廣數(shù)字人民幣方面動(dòng)作頻頻。例如，發(fā)放全國(guó)首批、全省首筆數(shù)字人民幣公積金貸款；實(shí)現(xiàn)了全國(guó)首筆上億元數(shù)字人民幣電費(fèi)結(jié)算場(chǎng)景的落地；蘇州市政府采購(gòu)網(wǎng)上商城開展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)；基于SIM卡模式的賬戶型數(shù)字人民幣硬錢包在養(yǎng)老領(lǐng)域運(yùn)用......
數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，蘇州市2023年數(shù)字人民幣試點(diǎn)累計(jì)交易809.80萬筆，累計(jì)交易金額1704.67億元，試點(diǎn)以來累計(jì)交易金額5104.67億元。個(gè)人、對(duì)公錢包數(shù)量穩(wěn)定增長(zhǎng)，月活錢包數(shù)環(huán)比上升明顯。至3月末，全市累計(jì)開立個(gè)人錢包2691.60萬個(gè)，累計(jì)開立對(duì)公錢包179.36萬個(gè)，試點(diǎn)以來累計(jì)落地場(chǎng)景96.18萬個(gè)。此外，一季度全市累計(jì)發(fā)放數(shù)字人民幣貸款2021筆，金額98.44億元；財(cái)政支出穩(wěn)中有升，一季度累計(jì)數(shù)字人民幣財(cái)政支出金額271.46億元。
對(duì)于此次常熟實(shí)行全額數(shù)字人民幣發(fā)放一事，零壹智庫(kù)特約研究員于百程向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“常熟向公職人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，相比此前各地的工資發(fā)放試點(diǎn)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了由點(diǎn)到面的變化。政務(wù)是數(shù)字人民幣應(yīng)用比較領(lǐng)先的領(lǐng)域，在推動(dòng)落地上具有優(yōu)勢(shì)，常熟在政務(wù)場(chǎng)景開展數(shù)字人民幣的落地，對(duì)全國(guó)多地開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)起到了表率作用，如果后續(xù)執(zhí)行效果不錯(cuò)的話，其他城市也有望跟進(jìn)�！�
實(shí)際上，這并非首次使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資。例如，2023年3月，江蘇銀行在全行范圍落地員工數(shù)字人民幣工資發(fā)放；央行揚(yáng)州市中心支行與揚(yáng)州市財(cái)政局通過國(guó)庫(kù)集中支付指令，成功向揚(yáng)州文化藝術(shù)學(xué)校23名在職人員發(fā)放數(shù)字人民幣工資；宿遷市一家全資國(guó)有公司有員工收到了以數(shù)字人民幣形式發(fā)放的全額工資；2022年12月，北京市豐臺(tái)文旅集團(tuán)發(fā)放了數(shù)字人民幣形式的工資。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博提醒道，數(shù)字人民幣發(fā)放工資對(duì)于數(shù)字人民幣的普及有所幫助，但未來也要注意更多地在頂層制度安排上發(fā)力，比如在法律和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接認(rèn)定層面，都應(yīng)該有相關(guān)制度性文件出臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)籌。數(shù)字人民幣在和場(chǎng)景結(jié)合上應(yīng)該更加緊密，要深入到場(chǎng)景的核心產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)揮自身的價(jià)值和作用，構(gòu)建良性產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展生態(tài)才是關(guān)鍵。
部分手機(jī)已支持?jǐn)?shù)字人民幣無電支付
據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道，數(shù)字人民幣正在流通環(huán)節(jié)與生態(tài)體系中的機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，加速應(yīng)用場(chǎng)景在“面”上的擴(kuò)容。
一方面是加強(qiáng)“錢”與“錢包”的合作，例如支付寶已作為支付平臺(tái)接入數(shù)字人民幣，支付寶提供支付服務(wù)的場(chǎng)景，淘寶、餓了么、天貓超市、盒馬等都可使用數(shù)字人民幣付款；
另一方面，在移動(dòng)支付時(shí)代，智能手機(jī)已成為支付的主要硬件載體，數(shù)字人民幣持續(xù)加強(qiáng)與手機(jī)廠商合作，小米、vivo、華為等手機(jī)部分機(jī)型已實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣無電支付。
如何開通無電支付功能？
外出時(shí)手機(jī)沒電，既沒有充電寶應(yīng)急，也沒有帶現(xiàn)金，想要消費(fèi)怎么辦？數(shù)字人民幣可以滿足你！據(jù)了解，數(shù)字人民幣無電支付功能是指用戶在手機(jī)關(guān)機(jī)的情況下，仍然可以使用手機(jī)“碰一碰”收款終端完成支付。
如何使用無電支付功能？只需要兩步就能完成。用戶下載注冊(cè)好“數(shù)字人民幣”APP后，首先需要開通硬錢包功能，路徑是“我的——硬錢包——點(diǎn)右上角+號(hào)——添加硬錢包——選擇支持的數(shù)字錢包——添加成功”。然后，在硬錢包中支付設(shè)置中打開無網(wǎng)無電支付功能，頁面提示“開啟后，手機(jī)關(guān)機(jī)時(shí)可切小額支付模式”。
業(yè)內(nèi)人士指出，無電支付功能可解決用戶在手機(jī)無電關(guān)機(jī)下不能支付，同時(shí)也未隨身攜帶實(shí)物現(xiàn)金應(yīng)急的痛點(diǎn)，保障用戶在極端情況下仍可繼續(xù)使用數(shù)字人民幣支付業(yè)務(wù)。數(shù)字人民幣是數(shù)字形態(tài)的法定貨幣，是數(shù)字化的現(xiàn)金，要體現(xiàn)作為現(xiàn)金支付的便利性。雖然無網(wǎng)無電是小眾場(chǎng)景，但作為法定貨幣應(yīng)考慮在內(nèi)。
值得關(guān)注的是，央行官方微信號(hào)在2022年10月發(fā)表的《扎實(shí)開展數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作》一文中提出，推出多種形態(tài)的硬件錢包，探索軟硬融合的產(chǎn)品能力，并針對(duì)“無網(wǎng)”“無電”等極端場(chǎng)景，研發(fā)相應(yīng)的功能。雖然此次無電支付落地僅支持安卓部分機(jī)型，未來會(huì)支持更多機(jī)型。
無電支付如何保障安全？
對(duì)于數(shù)字人民幣的無電支付功能，不少網(wǎng)友提出，無電支付的驗(yàn)證方式是什么？手機(jī)丟了是不是很不安全？答案當(dāng)然是否定的。
一方面，用戶可設(shè)置手機(jī)無電支付功能的可支付次數(shù)和免密額度限制。如此一來，后臺(tái)系統(tǒng)就可以根據(jù)用戶設(shè)置，進(jìn)行交易風(fēng)險(xiǎn)控制。在無電支付時(shí)，如果交易金額超過了免密額度，需要用戶在受理設(shè)備上輸入支付密碼，后臺(tái)系統(tǒng)校驗(yàn)通過后，交易才可進(jìn)行。同樣，如果在無電情況下支付次數(shù)超過限制，交易也無法進(jìn)行。
另一方面，如果手機(jī)丟失，用戶還可以在另外一個(gè)手機(jī)上登錄數(shù)字人民幣App關(guān)閉無電支付功能，防止資金損失。
比起支付寶、微信支付
數(shù)字人民幣還有這些優(yōu)勢(shì)
免費(fèi)提現(xiàn)，節(jié)省手續(xù)費(fèi)
相比于其他的移動(dòng)支付平臺(tái)，數(shù)字人民幣在提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等操作環(huán)節(jié)中是免費(fèi)的，使用數(shù)字人民幣可以省下一筆手續(xù)費(fèi)，日積月累起來也是一大筆錢！
保護(hù)隱私，可控匿名
數(shù)字人民幣支付不經(jīng)過第三方，顧客相當(dāng)于拿現(xiàn)金支付，除政府部門在權(quán)限范圍內(nèi)調(diào)查非法交易的情況外，商戶、第三方支付平臺(tái)均無權(quán)獲取消費(fèi)者的支付數(shù)據(jù)，可控匿名，保護(hù)用戶信息安全不外泄。
交易場(chǎng)景“零壁壘”
數(shù)字人民幣的性質(zhì)是法定貨幣，這就意味它和紙質(zhì)人民幣在法律上的地位完全等同，沒有人或平臺(tái)有資格對(duì)它說不。京東不能用支付寶？淘寶不能用微信支付？數(shù)字人民幣全面推行后，這些情況都將不復(fù)存在。
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